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政策法規
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《關于支持個體工商戶 轉型升級為企業的實施意見》政策解讀
關于支持個體工商戶轉型升級為企業的實施意見
15項涉企用水服務事宜全部“最多跑一次”
小型微利企業增值稅優惠政策
市司法局出臺二十二項措施助力民營企業發展
13條實策為長春經濟圈培育深根強須
小型微利企業優惠政策問答
進一步降低小微企業融資成本
科技小巨人 扶持覆蓋面“擴容”
長春市公安局服務民營經濟和民營企業助力長春振興發展25條措施
環保局:優化審批服務 助力民企發展
長春市中級人民法院為民營經濟發展提供司法服務和保障若干意見
市人社局扶持企業發展有關政策解讀
明年1月1日起 項目總預售款的30%將存入監管賬戶
長春海關:稅政調研助企降本增效
即日起企業可按照“證照分離”改革新模式辦理事項
吉林省出臺《實施意見》企業開辦時間壓縮至3天之內
加強國有企業資產負債約束
促進交通運輸與旅游融合發展
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有關扶持民營經濟發展的政策解讀
簡化受理辦事流程 為企業“減負”為經濟增量
市國土局為新產業新業態“量身定制”用地服務
我省9月1日全面啟動實施20項交管改革措施
吉林省創業擔保貸款出臺新政策
吉林公安出入境支持旅游經濟發展“八條措施”全面實施
省委省政府關于開展質量提升行動的實施意見
52項社保參保繳費事項已實現“只跑一次”
進一步緩解小微企業融資難融資貴
商貿企業物流費用率有望降7%
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長春市服務型制造試點示范企業認定5月10日正式開始!
國務院決定再推出7項減稅措施
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個人所得稅和企業所得稅相關政策解讀
“新三板”掛牌科技型中小企業,長春政府要獎你30萬!
長春政府下“血本”,1000萬支持企業投建科學實驗室
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環保稅征收對象有四類
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吉林省人民政府關于促進民營經濟 加快發展若干措施的通知
持續營造合法高效的營商環境
苗圩部長解讀十九大報告:把發展經濟的著力點放在實體經濟上
科技部:印發振興東北科技成果轉移轉化專項行動實施方案的通知
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我市出臺房地產調控新政
市工商局相關負責人解讀《注冊資本登記制度改革方案》
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企業環境違法將記入誠信檔案
中華人民共和國中小企業促進法
中華人民共和國標準化法
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長春市城市基礎設施配套費征收管理暫行辦法
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《商標法實施條例》商標國際注冊專章解讀
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新獸藥注冊目錄
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新《商標法》5月1日起施行 省工商局詳解新《商標法》8大亮點
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全國人大常委會表決通過修訂的環保法
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外經貿發展專項資金管理辦法
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境外投資項目核準和備案管理辦法
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關于適用《中華人民共和國公司法》若干問題的規定(三)
關于適用《中華人民共和國公司法》若干問題的規定(二)
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企事業單位個體工商戶排水須辦許可證
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“無照”排水最高可罰五十萬元
破解司法運作模式 探索事務分類管理
2014,中國立法七大看點
建設項目環保審批事項流程簡化
我市出臺《關于促進全市服務外包產業加快發展的若干意見》的權威解讀
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以新產業積聚新動能推動新發展
習近平出席金磚國家工商論壇開幕式并發表主旨演講
我市出臺《關于促進全市服務外包產業加快發展的若干意見》的權威解讀
《融資擔保公司監督管理條例》公布
建設項目環保審批事項流程簡化
關于降低實體經濟企業成本的實施意見

銀監發〔2013〕37號

 

  各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行,各省級農村信用聯社:

  為貫徹落實《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》(國辦發〔2013〕87號),進一步推進銀行業小微企業金融服務工作,現提出如下意見:

  一、銀行業金融機構應堅持商業可持續原則,深入落實利率風險定價、獨立核算、貸款審批、激勵約束、人員培訓、違約信息通報等“六項機制”,重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力小微企業的融資需求。

  二、銀行業金融機構應在商業可持續和有效控制風險的前提下,主動調整信貸結構,單列年度小微企業信貸計劃,并將任務合理分解到各分支機構,優化績效考核機制,由主要負責人層層推動落實。同時,銀行業金融機構應充分發揮信貸資產流轉、證券化對小微企業融資的支持作用,將盤活的資金主要用于小微企業貸款。

  各銀監局應于每年一季度末匯總轄內法人銀行業金融機構當年的小微企業信貸計劃,報送銀監會。各政策性銀行、國有商業銀行及中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應于每年一季度末將當年全行的小微企業信貸計劃報送銀監會,同時抄送相關機構監管部門。

  三、銀行業金融機構應根據自身的市場定位和發展戰略,在風險可控的前提下,切實加大對小微企業的信貸資源投入和考核力度,力爭實現“兩個不低于”目標,即:小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速,增量不低于上年同期。

  各銀監局應對轄內小微企業貸款增長情況(含法人銀行業金融機構、分支機構和總行營業部)實行按月監測、按季考核,并針對轄內銀行業金融機構細化考核要求,確保全轄實現“兩個不低于”目標。

  四、進一步完善小微企業金融服務監測指標體系。將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率3項指標納入監測指標體系,按月進行監測、考核和通報。具體填報要求見附件。

  小微企業貸款覆蓋率和小微企業綜合金融服務覆蓋率主要考察小微企業從銀行獲得貸款及其它金融服務的比例。小微企業申貸獲得率主要考察銀行業金融機構對小微企業有效貸款需求的滿足情況。銀行業金融機構要進一步改進內部機制體制,增強服務意識,切實提高小微企業貸款可獲得性,拓寬小微企業金融服務覆蓋面。

  五、繼續強化對小微企業金融服務的正向激勵。各銀行業金融機構必須在全年實現“兩個不低于”目標、且當年全行小微企業申貸獲得率不低于上年水平的前提下,下一年度才能享受《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》(銀監發〔2011〕59號)、《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》(銀監發〔2011〕94號)、《關于深化小微企業金融服務的意見》(銀監發〔2011〕7號)等文件規定的優惠政策。

  各銀監局要在銀行業金融機構的市場準入、風險資產權重、存貸比考核等方面進一步落實差異化監管政策和正向激勵措施。

  六、各銀監局應指導銀行業金融機構有序開展小微企業專項金融債的申報工作,拓寬小微企業信貸資金來源。

  獲準發行此類專項金融債的銀行業金融機構,該債項所對應的小微企業貸款在計算“小型微型企業調整后存貸比”時,可在分子項中予以扣除。

  七、銀行業金融機構要牢固樹立以客戶為中心的經營理念,持續豐富和創新小微企業金融服務方式。要針對不同類型、不同發展階段小微企業的特點,為其量身訂做特色產品,并全面提供開戶、結算、貸款、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務。大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資。要在提升風險管理水平的基礎上,積極創新還款方式和抵質押方式,建立針對小微企業的信用評審機制,探索發放小微企業信用貸款。有序開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務。同時,充分利用互聯網等新技術、新工具,研究發展網絡融資平臺,不斷創新網絡金融服務模式。

  各銀監局要進一步引導轄內銀行業金融機構增強支小助微的服務理念,鼓勵開展金融創新,在做好風險防范和管理的基礎上,按照“先試先行”的指導思想,穩步探索小微企業金融服務的新模式、新產品、新渠道。

  八、銀行業金融機構要進一步推進小微企業金融服務網點和渠道建設,增加對小微企業的有效金融供給。大中型銀行要繼續以“四單原則”為指導,把小微企業專營機構做精、做深、做出特色,并進一步向下延伸服務和網點,提高小微企業金融服務的批量化、規模化、標準化水平。地方法人銀行業金融機構要堅持立足當地、服務小微的市場定位,向縣域和鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務。

  各銀監局要引導轄內銀行業金融機構合理布局,支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構,促進競爭,進一步做深、做實小微企業金融服務。

  九、進一步規范小微企業金融服務收費。銀行業金融機構要在建立科學合理的小微企業信貸風險定價機制的基礎上,嚴格執行《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》(銀監發〔2011〕94號)有關規定,除銀團貸款外,不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費,嚴格限制對小微企業及其增信機構收取財務顧問費、咨詢費等費用。嚴禁在發放貸款時附加不合理的貸款條件。

  各銀監局應加強對轄內銀行業金融機構的督導,提高小微企業金融服務收費的透明度,并于2013年11月30日前對轄內銀行業金融機構落實小微企業金融服務收費政策的情況開展專項檢查,將檢查結果納入小微企業金融服務的年度總結。

  十、銀行業金融機構應根據自身風險狀況和內控水平,適度提高對小微企業不良貸款的容忍度,并制定相應的小微企業金融服務從業人員盡職免責辦法。

  各銀監局應在監管工作中落實提高小微企業不良貸款容忍度的具體措施。銀行業金融機構小微企業貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分點以內的,該項指標不作為當年監管評級的扣分因素。

  十一、銀行業金融機構應加強風險管理和內控機制建設,完善小微企業信貸風險管理體系,提升小微企業信貸風險識別、預警和處置能力。

  各銀監局應加強對小微企業風險狀況的監測和提示,指導轄內銀行業金融機構主動防范和化解風險。

  十二、各銀監局、各銀行業金融機構應主動加強與地方政府和相關部門的溝通,進一步密切合作,爭取在財政補貼、稅收優惠、信息共享平臺、信用征集體系、風險分擔和補償機制等方面獲得更大支持,優化小微企業金融服務的外部環境;充分發揮融資性擔保機構為小微企業融資增信的作用,規范融資性擔保貸款管理和收費定價行為,引導和督促融資性擔保機構利用財政補貼和風險補償等方式合理降低擔保費率。各銀行業金融機構應用足、用好財政、稅收各項優惠政策,加大對小微企業不良貸款的核銷力度。

  十三、進一步做好小微企業金融服務宣傳工作。各銀監局、各銀行業金融機構要主動、持續宣傳和推廣小微企業金融服務的政策、經驗和成效,普及小微企業金融服務知識,營造良好的社會輿論氛圍。

  十四、加強對小微企業金融服務工作的督導與總結。各銀監局要將對小微企業金融服務的督導檢查納入日常監管工作內容。對于當年未能實現“兩個不低于”目標的銀監局和相關銀行業金融機構,銀監會將進行重點督導。

  各銀監局、各政策性銀行、國有商業銀行、中信銀行、光大銀行、郵政儲蓄銀行應將上一年度全轄或全行的小微企業金融服務年度總結,于每年1月10日前報送銀監會,前述各行應同時將總結抄送相關的機構監管部門。總結內容包括當年小微企業金融服務情況、成效、面臨的問題、下一步工作安排及對有關部門的政策建議。

  十五、自本意見印發之日起,《中國銀監會辦公廳關于按季報送小微企業金融服務有關數據的通知》(銀監辦發〔2013〕94號)中有關各銀監局報送小微企業金融服務客戶覆蓋情況的規定不再執行,其余規定不變。

  請各銀監局將本意見轉發轄內銀監分局和銀行業金融機構

  (不含外國銀行分行)。

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