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吉林省人民政府辦公廳關于

  金融支持民營經濟和小微企業

  發展的實施意見

  吉政辦發〔2013〕49號

  各市(州)人民政府,長白山管委會,各縣(市)人民政府,省政府各廳委辦、各直屬機構,駐省中直有關部門,各金融機構:

  為貫徹《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(國辦發〔2013〕67號)、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》(國辦發〔2013〕87號)和《中共吉林省委吉林省人民政府關于突出發展民營經濟的意見》(吉發〔2013〕5號),落實全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議精神,著力破解民營經濟市場主體融資難題,進一步提高金融支持民營經濟發展的水平,經省政府同意,提出以下實施意見:

  一、千方百計滿足民營經濟融資需求

  (一)充分認識金融支持民營經濟加快發展的重要性,著力破解融資難這一制約民營經濟發展的關鍵因素。要通過加快金融發展,深化金融改革,強化金融服務,千方百計滿足民營經濟融資需求。

  (二)緊緊圍繞小微企業作為民營經濟主體的發展實際,將解決好小微企業融資難、融資貴問題作為金融支持民營經濟發展的重點,切實抓好已出臺政策措施的貫徹落實,進一步突出創新體制機制,創新金融機構、創新金融工具和產品、創新服務方式,為小微企業提供全覆蓋、多層次、高效率、低成本的金融服務。

  (三)堅持“兩個不低于”的小微企業金融服務目標,確保全省小微企業貸款增速不低于各項貸款平均水平,貸款增量不低于上年同期水平,直接融資規模確保10%以上增速,金融公共服務體系不斷改善。(吉林銀監局、人民銀行長春中心支行、各銀行業金融機構負責)

  二、大力發展多種形式的小微企業金融服務機構

  (四)積極引進域外銀行、證券、基金公司等金融機構。支持民間資本發起設立自擔風險的民營銀行,積極爭取金融租賃公司和消費金融公司等在我省試點。(省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局負責)

  (五)增強普惠金融意識,鼓勵引導國有商業銀行、股份制銀行加大小微企業金融服務專營機構建設、管理和資源配置力度。支持銀行業金融機構設立社區銀行和服務網點。鼓勵中小商業銀行優先到金融服務薄弱地區設立分支機構。(吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)

  (六)進一步擴大金融開放,支持民營資本參股地方法人金融機構。引入域外戰略投資者參與農村信用合作社改制,促進業務創新和體制機制轉變,穩步推進農村信用合作社轉制為農村商業銀行。(省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、吉林保監局負責)

  (七)加快設立村鎮銀行。符合條件的縣(市、區)至少要引進1家村鎮銀行,逐步實現村鎮銀行全覆蓋。鼓勵民間資本參與村鎮銀行發起設立或增資擴股,村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降為15%。鼓勵村鎮銀行在轄區內設立分支機構。(吉林銀監局、省金融辦負責)

  (八)充分發揮小額貸款公司作為從事小額信貸業務的非公眾性金融機構的作用。鼓勵行業龍頭企業和產業鏈核心企業發起設立較大型的小額貸款公司。探索設立小額信貸聯盟和小額再貸款機構,支持小額貸款公司通過同業拆借、定向借款、股權投資基金、私募債和信貸資產轉讓等多種形式擴大后續資金來源,提升服務民營經濟和小微企業能力。(省金融辦、省財政廳、省審計廳、省公安廳、省工商局、省國稅局、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局負責)

  (九)鼓勵銀行、證券、保險、擔保、股權基金、信托、租賃、小額貸款公司等機構結成金融服務聯盟,創新業務合作模式,為民營經濟和小微企業提供多元化的金融支持。(省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、吉林證監局、吉林保監局負責)

  (十)支持民間資本發起設立融資性擔保公司,支持省內各類擔保機構與域外優質機構合資合作。完善融資擔保體系,建立健全擔保公司的信用評級和征信管理體系,推動建立銀行業金融機構與融資性擔保公司的信息共享機制和風險分擔機制。(省工業信息化廳、省金融辦負責)

  三、進一步擴大小微企業信貸投放

  (十一)堅持小微企業貸款優先投放。全省銀行業金融機構要單列小微企業信貸計劃,由主要負責人負責推動落實。優化貸款審批流程,下放審批權限,提高貸款審批的時效性。支持法人銀行機構發行專項用于小微企業貸款的金融債,支持資產證券化、常態化發展,增加小微企業信貸資金來源,提高貸款可獲得性。支持金融機構應用產業鏈金融模式,為整個產業鏈上的小微企業提供融資問題綜合解決方案。(吉林銀監局、人民銀行長春中心支行、各銀行業金融機構負責)

  (十二)對小微企業貸款實行差異化監管。對于符合條件的商業銀行,允許其將單戶500萬元(含500萬元)以下的小微企業貸款,視為零售貸款計算風險權重。商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元(含500萬元)以下的小微企業貸款,可不納入存貸比考核范圍。完善市場化利率形成機制,支持和引導金融機構根據小微企業的貸款期限、風險程度、收益目標以及市場利率水平等要素,合理確定小微企業貸款利率浮動幅度,推動貸款利率差別化定價。(人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)

  (十三)支持商業銀行為小微企業全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務。大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資,積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、倉單質押等抵(質)押貸款業務。支持發展流動資金循環貸款、商業保理等系列金融創新產品。(人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)

  (十四)擴大土地收益保證貸款試點,探索林權、水權和草場權等物權收益保證貸款。支持農村專業合作社、家庭農場及農業產業化龍頭企業等農業民營規模化經濟體利用物權融資。(省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、各銀行業金融機構負責)

  (十五)引導各金融機構加強與行業協會、商會、信用共同體等組織的合作,定期與小微企業舉辦融資洽談會、懇談會和項目推介會。各有關部門要加強與銀行、擔保機構的合作,鼓勵各銀行機構在民營經濟和小微企業群體中發展信用共同體,促進銀企良性互動。(省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、各金融機構負責)

  四、進一步拓寬直接融資渠道

  (十六)務實推進企業上市培育工程。支持小微企業優先列入“100戶企業上市培育工程”和“300戶中小企業融資服務工程”,推動民營經濟和小微企業利用資本市場直接融資。積極支持已上市中小企業通過再融資、定向增發、并購重組等方式發展壯大。支持上市小微企業兼并收購上下游企業,優化資源。積極做好全國中小企業股份轉讓系統培育工作,推動建立快速、靈活的融資機制。加快區域性股權交易市場發展,推動創新型、科技型小微企業利用區域性資本市場融資。(省金融辦、省工業信息化廳、省科技廳、吉林證監局負責)

  (十七)設立股權投資引導基金支持民營經濟和小微企業發展。加快股權投資基金與企業上市一體化互動發展。支持有條件的縣(市、區)設立面向民營經濟和小微企業的股權投資基金。鼓勵支持域外股權投資基金投資我省民營經濟和小微企業。(省金融辦、省財政廳負責)

  (十八)積極支持民營經濟和小微企業,特別是高新區內符合條件的企業通過發行集合票據、集合債券、區域集優債、中小企業私募債等方式融資。鼓勵大中型企業通過發行企業債、公司債、短期融資券、中期票據、非定向債務融資工具等進行融資。(省金融辦、省發展改革委、省科技廳、吉林證監局負責)

  五、積極發揮保險支持保障作用

  (十九)保險公司要創新保險產品,針對小微企業的風險保障需求,大力發展企業財產保險、產品責任保險、雇主責任保險。支持保險機構開展“科技型中小企業短期貸款履約保證保險”和“個人商戶小額貸款綜合保險”等產品。(吉林保監局、各保險公司負責)

  (二十)支持保險公司開展小額貸款信用保證保險。支持中小商貿企業投保國內貿易信用保險。大力發展出口信用保險,切實服務小微企業“走出去”戰略。(吉林保監局、各保險公司負責)

  (二十一)支持保險公司開展保單質押貸款服務。鼓勵保險公司創新資金運用,支持保險公司通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式服務小微企業。鼓勵保險公司通過購買小額貸款公司的小額信貸資產包等形式,為小額貸款公司增加可放貸資金。(吉林保監局、各保險公司負責)

  六、積極培育和發展融資中介服務

  (二十二)鼓勵中小金融機構、股權投資基金、信用擔保機構和小額貸款公司等金融服務企業入駐東北亞金融總部基地。通過各類金融機構、金融人才、金融服務等要素集聚,形成金融創新組團和專業服務組團。(省金融辦、省工業信息化廳、省財政廳負責)

  (二十三)發展債券信用增進機構,以第三方擔保、抵(質)押擔保、股權投入等形式增強企業發債能力,為債券融資提供發債主體信用增進與債項信用增進服務。(省金融辦、省財政廳負責)

  (二十四)設立金融資產交易平臺。加快設立省、市(州)和縣(市、區)物權交易融資登記托管機構。鼓勵地方政府搭建多種形式融資超市,積極推動金融服務創新,逐步建立多層次、多功能、多板塊、多元化融資服務平臺。(省金融辦、省財政廳負責)

  七、繼續加大政策支持力度

  (二十五)強化吉林省金融業發展專項資金對小微企業金融服務的正向激勵,在對金融機構小微企業貸款獎勵標準基礎上,適當加大扶持力度。金融機構小微企業貸款增幅高于其他各項貸款增幅10%以上的,由當地政府給予財政資金獎勵補助。對設立新型農村金融機構、組建農村商業銀行、股權投資基金等按照到位貨幣資本規模或注冊資本規模給予專項經費補助。(省金融辦、省財政廳,各級政府負責)

  (二十六)省內銀行業金融機構和擔保機構發放小微企業貸款可按照《吉林省中小企業貸款風險補償資金管理暫行辦法》(吉財債〔2012〕12號)申請風險補償資金。貸款項目符合《吉林省支持中小企業和民營經濟發展專項資金管理暫行辦法》(吉財企〔2013〕184號)和《吉林省省級財政貼息資金管理辦法(試行)》(吉財預〔2012〕442號)規定要求的,可申請中小企業發展專項資金貸款貼息。(省金融辦、省工業信息化廳、省財政廳負責)

  (二十七)自2011年11月1日起至2014年10月31日止,對金融機構與小型、微型企業簽訂的借款合同免征印花稅。金融企業涉及的中小企業貸款損失準備金稅前扣除政策繼續執行至2013年12月31日。將符合條件的農村金融機構金融保險業收入減按3%的稅率征收營業稅政策執行期限延長至2015年12月31日。(省地稅局、省財政廳負責)

  (二十八)自2013年1月1日起至2014年12月31日,免收企業注冊登記費、個體工商戶注冊登記費。取消企業年度檢驗費。降低和減免小微企業確權、認證、評估、擔保、轉讓、審計、驗資等服務收費。除登記費和工本費外,登記部門不得收取其他費用。繼續使用同一抵押物申請貸款抵(質)押登記,距上一次登記未滿2年的,登記費減半收取。評估機構收取的小微企業貸款抵(質)押物評估費不得高于現行有關規定收費標準的50%。(省工商局、省住房城鄉建設廳、省財政廳負責)

  (二十九)符合條件的小額貸款公司農戶小額貸款享受國家農村金融有關稅收政策。對符合條件的小額貸款公司農戶小額貸款的利息收入免征營業稅;對符合條件的小額貸款公司農戶小額貸款的利息收入在計算應納稅所得額時,按90%計入收入總額。(省地稅局、省國稅局、省財政廳負責)

  (三十)對設在縣(市、雙陽區、江源區)的小額貸款公司,涉農貸款額度達到總量50%以上的,由當地財政給予資金扶持,數額不超過其實際上繳營業稅的50%。對發放小微企業貸款額度超過累計發放貸款總額60%的小額貸款公司,由省金融業發展專項資金給予適當獎勵。注冊資本金在5億元以上且首期注資不低于2億元的小額貸款公司,直接向省金融辦申請設立,并可申請在全省開展業務。(各級政府,省金融辦、省財政廳負責)

  (三十一)區域內股權投資基金投資于省內的企業或項目,由地方財政部門按項目退出或獲得收益形成的所得稅地方分享部分的80%給予補助;區域內股權投資基金管理企業自繳納第一筆營業稅之日起,由當地財政給予專項資金扶持,前3年按營業稅地方分享部分給予全額補助,3年后按營業稅地方分享部分減半補助。(各級政府,省金融辦、省財政廳負責)

  八、努力營造良好的小微企業發展環境

  (三十二)制定金融服務小微企業綜合考核辦法和報告制度。各級政府、各有關部門要高度重視金融服務小微企業各項目標任務的分解落實,科學評價小微企業資本市場融資、運用保險資金、擔保融資、小額貸款公司融資情況,并將小微企業貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率納入考核范疇,形成本級、本部門小微企業金融服務報告,定期逐級上報。省金融辦負責匯總形成吉林省金融服務小微企業情況報告,由省政府按要求上報國務院。(各級政府,省工業信息化廳、省金融辦、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、各金融機構負責)

  (三十三)建立民營經濟市場主體融資情況調查統計制度。加強民營經濟市場主體融資運行情況監測,建立民營經濟市場主體融資信息數據庫,進一步完善統計調查、監測分析、定期發布制度。加強民營經濟市場主體融資需求調查和金融機構對民營經濟市場主體資金投放情況調度,及時解決融資難題,不斷提高融資工作主動性、針對性和有效性。(省金融辦、省工商局、省工業信息化廳、人民銀行長春中心支行、吉林銀監局、各金融機構負責)

  (三十四)積極引導小微企業提高企業素質、改善經營管理、健全財務制度,增強信用意識,避免道德風險。實施小微企業融資培訓計劃,引導小微企業及時將企業所屬土地、房產、設備、技術、專利等各類物權進行確權登記,明晰產權關系,著力改善小微企業融資條件,逐步增強信貸議價能力。(各級政府,省金融辦、省工業信息化廳負責)

  (三十五)加快推進信用信息交換平臺建設。逐步推進企業信用記錄和信用報告的應用工作。開展“誠信示范企業”創建活動。建立失信企業聯合懲戒機制,防范企業失信行為,堅決制止逃廢銀行債務行為。防范跨市場、跨行業經營帶來的交叉金融風險,堅決打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動,構筑金融安全區。(各級政府,省發展改革委、省金融辦、省財政廳、人民銀行長春中心支行負責)

  吉林省人民政府辦公廳

  2013年12月31日


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